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購買凈值型理財產(chǎn)品,這些知識你知道嗎?

2023-09-07 16:15:35  |  來 源:  點擊:
  面對種類繁多的凈值型理財產(chǎn)品,消費者如何理性投資、購買?業(yè)內人士建議廣大金融消費者從以下五個方面入手:

  一、充分了解、真實反映自身風險承受能力。在購買理財產(chǎn)品前,消費者要充分評估自身資金狀況、風險承受能力、投資偏好等,對銀行等金融機構風險承受能力測評問題要認真作答,自主決策,真實反映自身風險承受能力。

  二、正確認識凈值型理財產(chǎn)品風險。凈值型理財產(chǎn)品不同于銀行存款,沒有固定收益或預期收益,產(chǎn)品實際收益率和凈值變動有關。產(chǎn)品發(fā)行時設置的業(yè)績比較基準主要用于衡量產(chǎn)品運作管理水平,不代表任何收益承諾。銀行機構理財產(chǎn)品會進行風險等級劃分,消費者要正確認識理財產(chǎn)品風險等級,風險等級越高可能收益越高,但損失的可能性也越大。

  三、理性分析并獨立做出投資決策。理財非存款,投資有風險,購買需謹慎。消費者要擦亮雙眼,仔細甄別金融機構理財產(chǎn)品各類營銷宣傳資料,客觀分析,理性判斷,審慎獨立做出投資決定。警惕“安全”“保證”“承諾”“保險”“有保障”“高收益”“無風險”等與產(chǎn)品風險收益特征不匹配的各類不當表述,避免偏聽偏信。

  四、仔細閱讀合同文本,積極配合做好“雙錄”。消費者在購買理財產(chǎn)品時一定要仔細閱讀產(chǎn)品說明書、銷售協(xié)議書、風險揭示書、投資者權益須知和銷售文件等銷售文本,重點關注產(chǎn)品類型、風險等級、投資方向和標的、盈虧規(guī)則等內容。消費者還需正確看待、積極配合金融機構在銷售過程關鍵環(huán)節(jié)開展的現(xiàn)場同步錄音錄像(即“雙錄”),根據(jù)自身實際情況如實回答問題,一旦發(fā)生糾紛爭議,實現(xiàn)有據(jù)可查。消費者在購買理財產(chǎn)品后,應定期關注產(chǎn)品的資產(chǎn)配置和凈值變化情況,便于全面掌握市場風險。

  五、培養(yǎng)長期投資理念。理財產(chǎn)品凈值化管理后,產(chǎn)品凈值會跟隨市場行情波動,產(chǎn)品的歷史收益率或業(yè)績比較基準不代表預期收益承諾,與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的預期收益率概念也不相同,如果頻繁申購贖回或者短期未達預期即贖回,很容易出現(xiàn)“浮虧”變“實虧”的情況。金融消費者應理性看待市場凈值波動,合理安排資金用途,樹立長期投資理念。(記者 陳建 整理)